Publicado: 03/06/2026 09:04

Nuevos topes de transacciones en cuentas de bajo monto: así cambian las reglas para Nequi y Daviplata

Las plataformas de depósito de bajo monto en Colombia, lideradas por aplicaciones móviles como Nequi y Daviplata, han actualizado sus límites de transacciones y saldos para el año en curso. Estas modificaciones, que responden a la actualización anual de la Unidad de Valor Tributario (UVT) fijada por la Dirección de Impuestos y Aduanas Nacionales (DIAN), impactan directamente a millones de usuarios que utilizan estos canales digitales para sus transacciones cotidianas, pagos de servicios y recepción de ingresos laborales.

¿Qué son las cuentas de bajo monto y por qué cambian sus límites?

Los depósitos de bajo monto, anteriormente conocidos como cuentas de trámite simplificado, son productos financieros diseñados para promover la inclusión financiera en el país. Su apertura se realiza de forma digital y con requisitos mínimos, generalmente asociados únicamente al documento de identidad. Sin embargo, para mantener esta flexibilidad y exenciones operativas, la legislación colombiana establece topes máximos de dinero que los usuarios pueden administrar mensualmente.

El ajuste de estos límites no depende de decisiones arbitrarias de los bancos o de las plataformas tecnológicas, sino de la variación de la UVT. Al incrementarse el valor de esta unidad de medida para el año fiscal, los techos en pesos colombianos para el saldo acumulado y los movimientos mensuales de estas herramientas digitales se elevan de manera proporcional, permitiendo a los ciudadanos gestionar montos ligeramente mayores sin incurrir en costos adicionales o bloqueos preventivos.

Nuevos límites para Nequi y Daviplata

Con la entrada en vigencia del nuevo valor de la UVT, fijado en $50.706 pesos, el tope máximo legal para los depósitos de bajo monto se sitúa en 210,50 UVT. Esto significa que el saldo máximo que un usuario puede tener en su cuenta, así como el acumulado de transacciones mensuales (tanto de entrada como de salida), no puede superar los $10.673.613 pesos colombianos.

Este límite aplica de manera conjunta para todas las operaciones realizadas en el mes calendario. Si la suma de los ingresos o de los retiros y transferencias supera este valor, la plataforma restringirá automáticamente la recepción de más fondos hasta el mes siguiente, a menos que el usuario decida realizar el proceso de actualización de su cuenta para eliminar los topes.

El impacto del impuesto del 4x1000

Uno de los aspectos que genera mayor confusión entre los usuarios es la aplicación del Gravamen a los Movimientos Financieros (GMF), conocido popularmente como el 4x1000. Para las cuentas de bajo monto, la normativa tributaria establece reglas específicas de exención que también se ajustan con la UVT:

Exención por retiros mensuales: Los usuarios de Nequi, Daviplata y plataformas similares no pagan el 4x1000 siempre y cuando sus retiros, envíos o pagos mensuales no superen las 65 UVT, lo que equivale a $3.295.890 pesos.
Superación del límite de exención: Si durante el mes se realizan transacciones de salida que superen dicho monto, se aplicará el cobro del 4x1000 sobre el valor excedente, sin importar si la cuenta está marcada o no como exenta de este impuesto en otra entidad financiera.
Cuentas exentas globales: Cabe recordar que, por ley, los colombianos tienen derecho a tener una única cuenta financiera exenta del 4x1000 hasta por 350 UVT mensuales. Si el usuario decide marcar su depósito de bajo monto como su cuenta exenta principal, el límite libre de impuesto se eleva significativamente, aunque los topes de saldo de la plataforma sigan vigentes.

¿Cómo evitar restricciones y romper los topes de su cuenta?

Para los trabajadores independientes, microempresarios y personas que reciben flujos constantes de dinero a través de estas aplicaciones, el límite de los 10.6 millones de pesos puede resultar insuficiente. Cuando se alcanza este techo, las plataformas notifican al usuario y rechazan temporalmente las transacciones entrantes, lo que puede afectar la dinámica comercial y personal.

Para solucionar este inconveniente, tanto Nequi como Daviplata ofrecen la opción de "romper topes". Este proceso consiste en transformar el depósito de bajo monto en una cuenta de ahorros tradicional o de características plenas. El trámite se realiza directamente desde la aplicación móvil, requiere la validación de datos de identidad adicionales y, en algunos casos, la declaración de la actividad económica del usuario.

Al eliminar los topes, el usuario ya no tendrá restricciones de saldo ni de transacciones mensuales. No obstante, es importante tener en cuenta que al convertirse en una cuenta de ahorros convencional, el producto entra bajo las reglas generales del sistema financiero, lo que podría implicar cobros de cuota de manejo si la entidad lo establece, o la aplicación directa del 4x1000 desde el primer peso si el usuario ya tiene otra cuenta exenta en el sistema.

Recomendaciones para la gestión de finanzas digitales

Ante estos cambios, los analistas financieros recomiendan a los ciudadanos llevar un control estricto de los movimientos mensuales en sus billeteras digitales. Con el incremento de las transacciones electrónicas en el comercio local, es común que se alcance el límite de las 65 UVT de exención del 4x1000 sin que el usuario lo note, generando cobros imprevistos que afectan el presupuesto diario.

Asimismo, se aconseja diversificar el uso de los canales financieros y utilizar las herramientas de consulta de saldos y movimientos que ofrecen las aplicaciones para verificar el acumulado transaccional del mes. Mantenerse informado sobre estas actualizaciones normativas permite a los usuarios optimizar el uso de sus recursos y evitar contratiempos en sus actividades económicas cotidianas.